Homeहोम UPSSSC Intermediate Levelयूपीएसएसएससी इंटरमीडिएट स्तर Indian Economy & Social Developmentभारतीय अर्थव्यवस्था एवं सामाजिक विकास Banking System, Monetary Policy (RBI), Financial Inclusion & Digital Payments बैंकिंग प्रणाली, मौद्रिक नीति (RBI), वित्तीय समावेशन (PMJDY) एवं डिजिटल भुगतान तंत्र
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Banking System, Monetary Policy (RBI), Financial Inclusion & Digital Payments बैंकिंग प्रणाली, मौद्रिक नीति (RBI), वित्तीय समावेशन (PMJDY) एवं डिजिटल भुगतान तंत्र

Exhaustive pointwise study notes for UPSSSC Intermediate Level Mains focusing on Banking, RBI, Monetary Policy, Financial Inclusion, and Digital Payments. बैंकिंग, आरबीआई, मौद्रिक नीति, वित्तीय समावेशन और डिजिटल भुगतान पर केंद्रित यूपीएसएसएससी इंटरमीडिएट स्तर की मुख्य परीक्षा के लिए विस्तृत बिंदुवार अध्ययन नोट्स।

1. Reserve Bank of India: Establishment, Evolution and Functions 1. भारतीय रिज़र्व बैंक: स्थापना, विकास और कार्य

Direct Exam Fact: RBI was established on April 1, 1935, under the RBI Act, 1934, on the recommendation of the Hilton Young Commission (Royal Commission on Indian Currency and Finance). सीधा परीक्षा तथ्य: आरबीआई की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को आरबीआई अधिनियम, 1934 के तहत हिल्टन यंग कमीशन (भारतीय मुद्रा और वित्त पर रॉयल कमीशन) की सिफारिशों पर की गई थी।
Milestone / Eventमील का पत्थर / घटना Year / Dateवर्ष / तिथि Key Details / Provisionsमुख्य विवरण / प्रावधान Associated Governor / Contextसंबंधित गवर्नर / संदर्भ
Enactment of RBI Actआरबीआई अधिनियम का अधिनियमन March 6, 19346 मार्च, 1934 Provided statutory basis for the creation of the Central Bank.केंद्रीय बैंक के निर्माण के लिए वैधानिक आधार प्रदान किया। British India Legislative Assemblyब्रिटिश भारत विधान सभा
Establishment of RBIआरबीआई की स्थापना April 1, 19351 अप्रैल, 1935 Commenced operations as a private shareholders' bank with a paid-up capital of Rs 5 crore.5 करोड़ रुपये की चुकता पूंजी के साथ एक निजी शेयरधारक बैंक के रूप में परिचालन शुरू किया। Sir Osborne Smith (First Governor)सर ओसबोर्न स्मिथ (प्रथम गवर्नर)
Nationalization of RBIआरबीआई का राष्ट्रीयकरण January 1, 19491 जनवरी, 1949 Transferred to public ownership under the Reserve Bank (Transfer to Public Ownership) Act, 1948.रिज़र्व बैंक (सार्वजनिक स्वामित्व में हस्तांतरण) अधिनियम, 1948 के तहत सार्वजनिक स्वामित्व में स्थानांतरित। Sir C.D. Deshmukh (First Indian Governor)सर सी.डी. देशमुख (प्रथम भारतीय गवर्नर)
Central Office Shiftकेंद्रीय कार्यालय का स्थानांतरण 19371937 Permanently shifted from Kolkata (Calcutta) to Mumbai.स्थायी रूप से कोलकाता (कलकत्ता) से मुंबई स्थानांतरित। Administrative reorganizationप्रशासनिक पुनर्गठन
  • Issuer of Currency RBI has the sole monopoly to issue currency notes in India under Section 22 of the RBI Act, 1934 (except Re. 1 note and coins, which are issued by the Ministry of Finance, Government of India). आरबीआई अधिनियम, 1934 की धारा 22 के तहत भारत में मुद्रा नोट जारी करने का एकमात्र एकाधिकार आरबीआई के पास है (1 रुपये के नोट और सिक्कों को छोड़कर, जो भारत सरकार के वित्त मंत्रालय द्वारा जारी किए जाते हैं)।
  • Banker to Government Acts as merchant banker to both Central and State Governments, handles government accounts, receipts, and payments, and provides Ways and Means Advances (WMA) to tide over temporary cash mismatches. केंद्र और राज्य दोनों सरकारों के लिए मर्चेंट बैंकर के रूप में कार्य करता है, सरकारी खातों, प्राप्तियों और भुगतानों को संभालता है, और अस्थायी नकदी बेमेल को दूर करने के लिए 'वेज एंड मीन्स एडवांसेज' (WMA) प्रदान करता है।
  • Bankers' Bank Maintains current account relationships with all scheduled commercial banks, regulates them under the Banking Regulation Act, 1949, and acts as the lender of last resort. सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के साथ चालू खाता संबंध बनाए रखता है, बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत उन्हें विनियमित करता है, और अंतिम ऋणदाता (Lender of Last Resort) के रूप में कार्य करता है।
  • Foreign Exchange Custodian Manages India's foreign exchange reserves under the Foreign Exchange Management Act (FEMA), 1999, to ensure orderly conditions in the foreign exchange market. विदेशी मुद्रा बाजार में व्यवस्थित स्थिति सुनिश्चित करने के लिए विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA), 1999 के तहत भारत के विदेशी मुद्रा भंडार का प्रबंधन करता है।
  • Central Board Structure Governed by a Central Board of Directors appointed by the Government of India for a 4-year term, consisting of the Governor, up to 4 Deputy Governors, 4 Directors from local boards, and 10 government-nominated directors. भारत सरकार द्वारा 4 वर्ष के कार्यकाल के लिए नियुक्त निदेशक मंडल द्वारा शासित, जिसमें गवर्नर, 4 डिप्टी गवर्नर, स्थानीय बोर्डों से 4 निदेशक और 10 सरकार द्वारा नामित निदेशक शामिल होते हैं।
  • Statutory Monopoly The maximum denomination note RBI can issue is Rs 10,000, as per provisions under Section 24 of the RBI Act, 1934. आरबीआई अधिनियम, 1934 की धारा 24 के प्रावधानों के अनुसार, आरबीआई द्वारा जारी किया जा सकने वाला अधिकतम मूल्यवर्ग का नोट 10,000 रुपये है।

2. Monetary Policy Committee (MPC) and Inflation Targeting 2. मौद्रिक नीति समिति (MPC) और मुद्रास्फीति लक्ष्यीकरण

Direct Exam Fact: The MPC is a 6-member statutory body constituted under Section 45ZB of the RBI Act, 1934, mandated to maintain retail inflation at 4% with a tolerance band of +/- 2%. सीधा परीक्षा तथ्य: MPC एक 6-सदस्यीय वैधानिक निकाय है जिसे आरबीआई अधिनियम, 1934 की धारा 45ZB के तहत गठित किया गया है, जिसे खुदरा मुद्रास्फीति को +/- 2% की सहनशीलता बैंड के साथ 4% पर बनाए रखने का जनादेश दिया गया है।
Composition Aspectसंरचना पहलू Details / Authorityविवरण / प्राधिकरण Tenure / Termsकार्यकाल / शर्तें Voting / Casting Powerमतदान / निर्णायक मत
Total Membersकुल सदस्य 6 members (3 from RBI, 3 external experts appointed by Govt)6 सदस्य (3 आरबीआई से, 3 सरकार द्वारा नियुक्त बाहरी विशेषज्ञ) External members serve a non-renewable term of 4 years.बाहरी सदस्य 4 वर्ष के गैर-नवीकरणीय कार्यकाल के लिए सेवा देते हैं। Equal voting weight (1 vote per member)समान मतदान भार (प्रति सदस्य 1 वोट)
Chairman of MPCMPC के अध्यक्ष Governor of the Reserve Bank of Indiaभारतीय रिज़र्व बैंक के गवर्नर Ex-officio chairpersonपदेन अध्यक्ष Casting vote in case of a tie (Section 45ZI)टाई होने की स्थिति में निर्णायक मत (धारा 45ZI)
RBI Internal Membersआरबीआई आंतरिक सदस्य Governor, Deputy Governor in charge of Monetary Policy, and one officer nominated by the Central Board.गवर्नर, मौद्रिक नीति के प्रभारी डिप्टी गवर्नर, और केंद्रीय बोर्ड द्वारा नामित एक अधिकारी। As long as they hold their respective RBI positions.जब तक वे अपने संबंधित आरबीआई पदों पर बने रहते हैं। Standard voting rightsमानक मतदान अधिकार
Inflation Targetमुद्रास्फीति लक्ष्य Fixed by Central Government in consultation with RBI every 5 years (Current target: 4% CPI-C with +/- 2% band).केंद्र सरकार द्वारा आरबीआई के परामर्श से हर 5 साल में निर्धारित (वर्तमान लक्ष्य: 4% CPI-C, +/- 2% बैंड के साथ)। Statutory framework operational since 2016.2016 से वैधानिक ढांचा परिचालन में है। Failure to meet target for 3 consecutive quarters requires an explanatory report to the Central Government.लगातार 3 तिमाहियों तक लक्ष्य पूरा न होने पर केंद्र सरकार को व्याख्यात्मक रिपोर्ट देनी होती है।
  • Statutory Mandate The primary objective of the monetary policy is to maintain price stability while keeping in mind the objective of growth. मौद्रिक नीति का प्राथमिक उद्देश्य विकास के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए मूल्य स्थिरता बनाए रखना है।
  • Meeting Frequency The MPC is required to meet at least 4 times a year, and the quorum for the meeting is 4 members. MPC के लिए वर्ष में कम से कम 4 बार मिलना अनिवार्य है, और बैठक के लिए कोरम 4 सदस्यों का है।
  • Policy Resolution At the conclusion of every meeting, each member is required to vote on the resolution, and the vote is published along with the resolution. प्रत्येक बैठक के समापन पर, प्रत्येक सदस्य को संकल्प पर मतदान करना आवश्यक है, और वोट को संकल्प के साथ प्रकाशित किया जाता है।
  • Monetary Policy Report RBI publishes the bi-annual Monetary Policy Report explaining sources of inflation and inflation forecasts for the next 6 to 18 months. आरबीआई अगले 6 से 18 महीनों के लिए मुद्रास्फीति के स्रोतों और मुद्रास्फीति के पूर्वानुमानों की व्याख्या करते हुए द्विवार्षिक मौद्रिक नीति रिपोर्ट प्रकाशित करता है।
  • Urjit Patel Committee The framework of inflation targeting and the creation of the MPC were recommended by the Urjit Patel Committee in 2014. मुद्रास्फीति लक्ष्यीकरण के ढांचे और MPC के निर्माण की सिफारिश 2014 में उर्जित पटेल समिति द्वारा की गई थी।
  • Accountability Report If the average inflation remains above 6% or below 2% for three consecutive quarters, RBI must submit a formal report to the Central Government detailing reasons for failure and remedial actions. यदि औसत मुद्रास्फीति लगातार तीन तिमाहियों तक 6% से ऊपर या 2% से नीचे रहती है, तो आरबीआई को विफलता के कारणों और उपचारात्मक कार्यों का विवरण देते हुए केंद्र सरकार को एक औपचारिक रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी।

3. Quantitative and Qualitative Monetary Policy Instruments 3. मात्रात्मक और गुणात्मक मौद्रिक नीति उपकरण

Direct Exam Fact: Quantitative tools regulate the overall volume of money (macro), while qualitative tools regulate the direction and allocation of credit across sectors (micro). सीधा परीक्षा तथ्य: मात्रात्मक उपकरण धन की कुल मात्रा (मैक्रो) को नियंत्रित करते हैं, जबकि गुणात्मक उपकरण क्षेत्रों (माइक्रो) में ऋण की दिशा और आवंटन को नियंत्रित करते हैं।
Instrument Typeउपकरण का प्रकार Name of Toolउपकरण का नाम Current Mechanism / Definitionवर्तमान तंत्र / परिभाषा Impact of Raising Rateदर बढ़ाने का प्रभाव
Quantitativeमात्रात्मक Repo Rateरेपो दर Interest rate at which RBI lends short-term money to commercial banks against eligible securities.वह ब्याज दर जिस पर आरबीआई पात्र प्रतिभूतियों के बदले वाणिज्यिक बैंकों को अल्पकालिक धन उधार देता है। Reduces liquidity, curbs inflation (tight monetary policy).तरलता कम करता है, मुद्रास्फीति पर अंकुश लगाता है (सख्त मौद्रिक नीति)।
Quantitativeमात्रात्मक Reverse Repo Rateरिवर्स रेपो दर Rate at which RBI borrows funds from commercial banks or absorbs excess liquidity.वह दर जिस पर आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों से धन उधार लेता है या अतिरिक्त तरलता को अवशोषित करता है। Encourages banks to park funds with RBI, reducing market liquidity.बैंकों को आरबीआई के पास धन रखने के लिए प्रोत्साहित करता है, जिससे बाजार की तरलता कम हो जाती है।
Quantitativeमात्रात्मक Standing Deposit Facility (SDF)स्टैंडिंग डिपॉजिट फैसिलिटी (SDF) Collateral-free liquidity absorption tool introduced in 2022 to absorb surplus liquidity.अधिशेष तरलता को अवशोषित करने के लिए 2022 में शुरू किया गया संपार्श्विक-मुक्त तरलता अवशोषण उपकरण। Absorbs liquidity without pledging government securities as collateral.सरकारी प्रतिभूतियों को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखे बिना तरलता को अवशोषित करता है।
Quantitativeमात्रात्मक Marginal Standing Facility (MSF)मार्जिनल स्टैंडिंग फैसिलिटी (MSF) Window for scheduled banks to borrow overnight emergency funds up to a limit against SLR securities.अनुसूचित बैंकों के लिए SLR प्रतिभूतियों के बदले एक सीमा तक रातोंरात आपातकालीन धन उधार लेने की सुविधा। Acts as a penal rate, generally higher than repo rate, checking liquidity volatility.एक दंडात्मक दर के रूप में कार्य करता है, जो आमतौर पर रेपो दर से अधिक होती है, तरलता अस्थिरता की जांच करती है।
Quantitativeमात्रात्मक Cash Reserve Ratio (CRR)नकद आरक्षित अनुपात (CRR) Percentage of total Net Demand and Time Liabilities (NDTL) banks must keep in cash with RBI.कुल शुद्ध मांग और समय देनदारियों (NDTL) का प्रतिशत जो बैंकों को आरबीआई के पास नकद में रखना होता है। Reduces lendable funds with banks, tightening money supply.बैंकों के पास उधार देने योग्य धन को कम करता है, मुद्रा आपूर्ति को सख्त करता है।
Quantitativeमात्रात्मक Statutory Liquidity Ratio (SLR)सांविधिक तरलता अनुपात (SLR) Percentage of NDTL that banks must maintain in liquid assets like gold, cash, or approved securities.NDTL का प्रतिशत जिसे बैंकों को सोना, नकद या स्वीकृत प्रतिभूतियों जैसी तरल संपत्तियों में बनाए रखना होता है। Restricts credit expansion and ensures banks invest in government debt.ऋण विस्तार को प्रतिबंधित करता है और सुनिश्चित करता है कि बैंक सरकारी ऋण में निवेश करें।
  • Bank Rate Standard rate at which RBI is prepared to buy or re-discount bills of exchange or other commercial papers under Section 49 of the RBI Act, 1934 (currently aligned with MSF). मानक दर जिस पर आरबीआई आरबीआई अधिनियम, 1934 की धारा 49 के तहत विनिमय बिलों या अन्य वाणिज्यिक पत्रों को खरीदने या पुन: छूट देने के लिए तैयार है (वर्तमान में MSF के साथ संरेखित)।
  • CRR Legal Basis Governed by Section 42(1) of the RBI Act, 1934; banks do not earn any interest on CRR balances maintained with RBI. आरबीआई अधिनियम, 1934 की धारा 42(1) द्वारा शासित; बैंक आरबीआई के पास रखे गए CRR शेष पर कोई ब्याज नहीं कमाते हैं।
  • SLR Legal Basis Governed by Section 24 of the Banking Regulation Act, 1949; maintained in safe and liquid assets to protect depositors. बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 24 द्वारा शासित; जमाकर्ताओं की सुरक्षा के लिए सुरक्षित और तरल संपत्तियों में बनाए रखा जाता है।
  • Qualitative: Margin Requirements Difference between the market value of the security offered and the loan amount granted by the bank; raised to discourage speculative credit. पेश की गई सुरक्षा के बाजार मूल्य और बैंक द्वारा दी गई ऋण राशि के बीच का अंतर; सट्टा ऋण को हतोत्साहित करने के लिए बढ़ाया जाता है।
  • Qualitative: Moral Suasion Informal persuasion and pressure exercised by RBI on commercial banks to align their lending practices with general monetary policy objectives. आरबीआई द्वारा वाणिज्यिक बैंकों पर अपनी ऋण प्रथाओं को सामान्य मौद्रिक नीति उद्देश्यों के साथ संरेखित करने के लिए डाला गया अनौपचारिक दबाव।
  • Selective Credit Control RBI directs banks not to lend against specific sensitive commodities (like foodgrains or pulses) during inflationary spikes to prevent hoarding. आरबीआई बैंकों को मुद्रास्फीति के दौरान जमाखोरी को रोकने के लिए विशिष्ट संवेदनशील वस्तुओं (जैसे खाद्यान्न या दालें) के बदले ऋण न देने का निर्देश देता है।

4. Commercial Banking Evolution and Differentiated Banks 4. वाणिज्यिक बैंकिंग विकास और विभेदित बैंक

Direct Exam Fact: Indian commercial banking nationalization occurred in two major phases: 14 banks in 1969 (deposits > Rs 50 cr) and 6 banks in 1980 (deposits > Rs 200 cr). सीधा परीक्षा तथ्य: भारतीय वाणिज्यिक बैंकिंग का राष्ट्रीयकरण दो प्रमुख चरणों में हुआ: 1969 में 14 बैंक (जमा > 50 करोड़ रुपये) और 1980 में 6 बैंक (जमा > 200 करोड़ रुपये)।
Bank Categoryबैंक श्रेणी Capital Requirementपूंजी आवश्यकता Primary Scope & Operationsप्राथमिक दायरा और संचालन Key Restrictions / Exceptionsप्रमुख प्रतिबंध / अपवाद
Scheduled Commercial Banksअनुसूचित वाणिज्यिक बैंक As per RBI / Basel III normsआरबीआई / बेसल III मानदंडों के अनुसार Full-service banking including retail, corporate, agricultural, and international operations.खुदरा, कॉर्पोरेट, कृषि और अंतरराष्ट्रीय संचालन सहित पूर्ण-सेवा बैंकिंग। Subject to strict priority sector lending (PSL) targets (40% of ANBC).सख्त प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) लक्ष्यों (ANBC का 40%) के अधीन।
Small Finance Banks (SFBs)लघु वित्त बैंक (SFBs) Minimum Rs 200 croreन्यूनतम 200 करोड़ रुपये Provision of savings vehicles and credit to unserved sections including small businesses, marginal farmers, and micro industries.छोटे व्यवसायों, सीमांत किसानों और सूक्ष्म उद्योगों सहित वंचित वर्गों को बचत साधन और ऋण प्रदान करना। Cannot set up subsidiaries for non-banking financial activities; 75% of loans must be to PSL.गैर-बैंकिंग वित्तीय गतिविधियों के लिए सहायक कंपनियां स्थापित नहीं कर सकते; ऋण का 75% PSL को जाना चाहिए।
Payments Banksभुगतान बैंक Minimum Rs 100 croreन्यूनतम 100 करोड़ रुपये Acceptance of demand deposits (up to Rs 2 lakh per individual), remittance services, issuance of ATM/debit cards.मांग जमा (प्रति व्यक्ति 2 लाख रुपये तक) की स्वीकृति, प्रेषण सेवाएं, एटीएम/डेबिट कार्ड जारी करना। Cannot issue loans or credit cards; must invest 75% of deposits in Government securities.ऋण या क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकते; जमा का 75% सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करना अनिवार्य है।
Regional Rural Banks (RRBs)क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs) Sponsored by Public Sector Banksसार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा प्रायोजित Provision of credit to agriculture and rural sectors in specific geographical regions.विशिष्ट भौगोलिक क्षेत्रों में कृषि और ग्रामीण क्षेत्रों को ऋण प्रदान करना। Equity held by Central Govt (50%), State Govt (15%), and Sponsor Bank (35%).केंद्र सरकार (50%), राज्य सरकार (15%) और प्रायोजक बैंक (35%) द्वारा इक्विटी धारित।
  • First Phase Nationalization On July 19, 1969, Indira Gandhi nationalized 14 major commercial banks with national deposits of Rs 50 crore or more. 19 जुलाई, 1969 को इंदिरा गांधी ने 50 करोड़ रुपये या उससे अधिक की राष्ट्रीय जमा वाले 14 प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया।
  • Second Phase Nationalization On April 15, 1980, another 6 commercial banks with deposits of Rs 200 crore or more were nationalized. 15 अप्रैल, 1980 को 200 करोड़ रुपये या उससे अधिक की जमा वाले 6 और वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया।
  • Nachiket Mor Committee Recommended the creation of 'Payments Banks' and 'Small Finance Banks' to drive complete financial inclusion in India (2014). भारत में पूर्ण वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए 'भुगतान बैंक' और 'लघु वित्त बैंक' बनाने की सिफारिश की (2014)।
  • Priority Sector Lending Mandatory for domestic commercial banks to allocate 40% of Adjusted Net Bank Credit (ANBC) to priority sectors (Agriculture, MSME, Export, Education, Housing, Social Infrastructure). घरेलू वाणिज्यिक बैंकों के लिए समायोजित शुद्ध बैंक ऋण (ANBC) का 40% प्राथमिकता वाले क्षेत्रों (कृषि, MSME, निर्यात, शिक्षा, आवास, सामाजिक बुनियादी ढांचा) को आवंटित करना अनिवार्य है।
  • Regional Rural Banks Act Established under the Regional Rural Banks Act, 1976, following the recommendations of the Narasimham Working Group (1975). नरसिम्हन कार्य समूह (1975) की सिफारिशों के बाद क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम, 1976 के तहत स्थापित।
  • Consolidation of PSBs Public Sector Banks in India were aggressively consolidated by the Govt of India, reducing the total count from 27 to 12 major PSBs effective April 1, 2020. भारत सरकार द्वारा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का आक्रामक रूप से समेकन किया गया, जिससे 1 अप्रैल, 2020 तक कुल संख्या 27 से घटकर 12 प्रमुख PSB रह गई।

5. Financial Inclusion Schemes and Social Security 5. वित्तीय समावेशन योजनाएं और सामाजिक सुरक्षा

Direct Exam Fact: Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY), launched on August 28, 2014, is the foundational pillar of India's financial inclusion architecture with the motto 'Mera Khata, Bhagya Vidhaata'. सीधा परीक्षा तथ्य: प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY), 28 अगस्त, 2014 को शुरू की गई, 'मेरा खाता, भाग्य विधाता' के आदर्श वाक्य के साथ भारत के वित्तीय समावेशन ढांचे का आधार स्तंभ है।
Scheme Nameयोजना का नाम Launch Dateलॉन्च की तारीख Key Benefits / Coverageप्रमुख लाभ / कवरेज Eligibility / Target Groupपात्रता / लक्षित समूह
PM Jan Dhan Yojana (PMJDY)पीएम जन धन योजना (PMJDY) August 28, 201428 अगस्त, 2014 Zero-balance savings account, RuPay debit card, Rs 2 lakh accident insurance, Rs 10,000 overdraft facility.शून्य-शेष बचत खाता, रुपे डेबिट कार्ड, 2 लाख रुपये का दुर्घटना बीमा, 10,000 रुपये की ओवरड्राफ्ट सुविधा। Any Indian citizen aged 10 years and above without a bank account.10 वर्ष और उससे अधिक आयु का कोई भी भारतीय नागरिक जिसके पास बैंक खाता नहीं है।
PM Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)पीएम जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) May 9, 20159 मई, 2015 Life insurance cover of Rs 2 lakh for death due to any cause at an annual premium of Rs 436.436 रुपये के वार्षिक प्रीमियम पर किसी भी कारण से मृत्यु के लिए 2 लाख रुपये का जीवन बीमा कवर। Individuals aged 18 to 50 years having a bank account.18 से 50 वर्ष की आयु के व्यक्ति जिनके पास बैंक खाता है।
PM Suraksha Bima Yojana (PMSBY)पीएम सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY) May 9, 20159 मई, 2015 Accidental death and disability insurance cover of Rs 2 lakh (Rs 1 lakh for partial disability) at Rs 20/year.20 रुपये/वर्ष पर 2 लाख रुपये का आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता बीमा कवर (आंशिक विकलांगता के लिए 1 लाख रुपये)। Individuals aged 18 to 70 years having a bank account.18 से 70 वर्ष की आयु के व्यक्ति जिनके पास बैंक खाता है।
Atal Pension Yojana (APY)अटल पेंशन योजना (APY) May 9, 20159 मई, 2015 Guaranteed minimum monthly pension of Rs 1,000 to Rs 5,000 based on contribution.अंशदान के आधार पर 1,000 रुपये से 5,000 रुपये की गारंटीकृत न्यूनतम मासिक पेंशन। All bank account holders aged 18 to 40 years; non-income tax payers.18 से 40 वर्ष की आयु के सभी बैंक खाताधारक; जो आयकर दाता नहीं हैं।
  • PMJDY Overdraft Facility Eligible account holders under PMJDY can access an overdraft facility of up to Rs 10,000 after satisfactory operation of the account for 6 months. PMJDY के तहत पात्र खाताधारक 6 महीने तक खाते के संतोषजनक संचालन के बाद 10,000 रुपये तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा प्राप्त कर सकते हैं।
  • Trinity (JAM) Jan Dhan-Aadhaar-Mobile (JAM) trinity acts as the primary vehicle for direct benefit transfers (DBT) to eliminate leakages in social welfare schemes. जन धन-आधार-मोबाइल (JAM) त्रिमूर्ति सामाजिक कल्याण योजनाओं में रिसाव को खत्म करने के लिए प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (DBT) का प्राथमिक साधन है।
  • APY Government Co-contribution Initially, the Central Government co-contributed 50% of the total contribution or Rs 1,000 per year for 5 years for eligible subscribers who joined before Dec 31, 2015. शुरुआत में, केंद्र सरकार ने 31 दिसंबर, 2015 से पहले शामिल होने वाले पात्र ग्राहकों के लिए 5 वर्षों के लिए कुल योगदान का 50% या 1,000 रुपये प्रति वर्ष का सह-योगदान दिया।
  • Micro-Insurance Auto-Debit Premiums for PMJJBY and PMSBY are directly auto-debited from the subscriber's linked bank savings account with prior consent. PMJJBY और PMSBY के लिए प्रीमियम पूर्व सहमति के साथ ग्राहक के लिंक किए गए बैंक बचत खाते से सीधे ऑटो-डेबिट किए जाते हैं।
  • Financial Inclusion Index RBI publishes a composite Financial Inclusion Index (FI-Index) annually to capture the extent of financial inclusion across 3 parameters: Access (35%), Usage (45%), and Quality (20%). आरबीआई 3 मापदंडों: पहुंच (35%), उपयोग (45%), और गुणवत्ता (20%) पर वित्तीय समावेशन की सीमा को मापने के लिए सालाना एक समग्र वित्तीय समावेशन सूचकांक (FI-Index) प्रकाशित करता है।
  • Stand-Up India Scheme Facilitates bank loans between Rs 10 lakh and Rs 1 crore to at least one Scheduled Caste (SC) or Scheduled Tribe (ST) borrower and one woman borrower per bank branch for greenfield enterprises. प्रत्येक बैंक शाखा में कम से कम एक अनुसूचित जाति (SC) या अनुसूचित जनजाति (ST) उधारकर्ता और एक महिला उधारकर्ता को ग्रीनफील्ड उद्यमों के लिए 10 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये के बीच बैंक ऋण की सुविधा प्रदान करती है।

6. Digital Payments Ecosystem and Infrastructure in India 6. भारत में डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र और बुनियादी ढांचा

Direct Exam Fact: National Payments Corporation of India (NPCI) is an umbrella organization for operating retail payments and settlement systems in India, promoted by RBI and IBA under the Payment and Settlement Systems Act, 2007. सीधा परीक्षा तथ्य: भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणालियों के संचालन के लिए एक छत्र संगठन है, जिसे भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत आरबीआई और IBA द्वारा बढ़ावा दिया गया है।
Payment Systemभुगतान प्रणाली Launch Yearलॉन्च वर्ष Operational Speed / Limitsपरिचालन गति / सीमाएं Core Purpose & Mechanismमुख्य उद्देश्य और तंत्र
Unified Payments Interface (UPI)यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) 20162016 Real-time instant transfer 24x7; limits up to Rs 1 lakh (higher for specific categories like IPOs, taxes).24x7 वास्तविक समय तत्काल हस्तांतरण; 1 लाख रुपये तक की सीमा (IPO, कर जैसी विशिष्ट श्रेणियों के लिए अधिक)। Interoperable mobile payments system using Virtual Payment Address (VPA).वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) का उपयोग करके इंटरऑपरेबल मोबाइल भुगतान प्रणाली।
Immediate Payment Service (IMPS)इमीडिएट पेमेंट सर्विस (IMPS) 20102010 Instant 24x7 interbank electronic fund transfer through mobile, internet, and ATMs.मोबाइल, इंटरनेट और एटीएम के माध्यम से तत्काल 24x7 अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर। Uses MMID (Mobile Money Identifier) and account number/IFSC.MMID (मोबाइल मनी आइडेंटिफायर) और खाता संख्या/IFSC का उपयोग करता है।
National Electronic Funds Transfer (NEFT)नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर (NEFT) 20052005 Settled in half-hourly batches, available 24x7x365 since December 2019.आधे घंटे के बैच में निपटाया जाता है, दिसंबर 2019 से 24x7x365 उपलब्ध। Retail electronic fund transfers with no minimum or maximum limit.बिना किसी न्यूनतम या अधिकतम सीमा के खुदरा इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर।
Real Time Gross Settlement (RTGS)रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) 20042004 Continuous real-time settlement of fund transfers on a gross basis, 24x7x365.सकल आधार पर फंड ट्रांसफर का निरंतर वास्तविक समय निपटान, 24x7x365। High-value transactions with a minimum transfer limit of Rs 2 lakh.2 लाख रुपये की न्यूनतम हस्तांतरण सीमा के साथ उच्च-मूल्य वाले लेनदेन।
  • NPCI Establishment Incorporated in Dec 2008 as a Section 8 company under the Companies Act, 2013, with a core mandate to build robust payment infrastructure. मजबूत भुगतान बुनियादी ढांचा बनाने के मुख्य जनादेश के साथ कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत दिसंबर 2008 में एक धारा 8 कंपनी के रूप में निगमित।
  • RuPay Credit Card on UPI NPCI enabled linking of RuPay credit cards to UPI IDs, allowing customers to make merchant payments using credit lines through their UPI apps without carrying physical cards. NPCI ने रुपे क्रेडिट कार्ड को UPI आईडी से लिंक करने में सक्षम बनाया, जिससे ग्राहक भौतिक कार्ड ले जाए बिना अपने UPI ऐप के माध्यम से क्रेडिट लाइन का उपयोग करके व्यापारी भुगतान कर सकते हैं।
  • Bharat Interface for Money (BHIM) A UPI-enabled mobile application launched on Dec 30, 2016, named after Dr. B.R. Ambedkar, to simplify digital transactions directly through bank accounts. सीधे बैंक खातों के माध्यम से डिजिटल लेनदेन को सरल बनाने के लिए 30 दिसंबर, 2016 को डॉ. बी.आर. अंबेडकर के नाम पर शुरू किया गया एक UPI-सक्षम मोबाइल एप्लिकेशन।
  • Aadhaar Enabled Payment System (AePS) A bank-led model that allows online interoperable financial inclusion transactions at PoS (MicroATM) through the Business Correspondent of any bank using the Aadhaar number and biometrics. एक बैंक-नेतृत्व मॉडल जो आधार संख्या और बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके किसी भी बैंक के बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट के माध्यम से PoS (माइक्रोएटीएम) पर ऑनलाइन इंटरऑपरेबल वित्तीय समावेशन लेनदेन की अनुमति देता है।
  • Bharat Bill Payment System (BBPS) An integrated bill payment system offering interoperable and accessible bill payment service to consumers via digital channels and agent networks. डिजिटल चैनलों और एजेंट नेटवर्क के माध्यम से उपभोक्ताओं को इंटरऑपरेबल और सुलभ बिल भुगतान सेवा प्रदान करने वाली एक एकीकृत बिल भुगतान प्रणाली।
  • National Common Mobility Card (NCMC) An open-loop interoperable transport card enabling users to pay for transit, toll, parking, and retail purchases seamlessly ('One Nation, One Card'). एक ओपन-लूप इंटरऑपरेबल ट्रांसपोर्ट कार्ड जो उपयोगकर्ताओं को पारगमन, टोल, पार्किंग और खुदरा खरीदारी के लिए निर्बाध रूप से भुगतान करने में सक्षम बनाता है ('एक राष्ट्र, एक कार्ड')।