State Bank of India State Bank of India
Study guide for State Bank of India (UPSC Civil Services Prelims & Mains). Access key concepts, syllabus details, prep checklist, and interactive practice questions. Study guide for State Bank of India (UPSC Civil Services Prelims & Mains). Access key concepts, syllabus details, prep checklist, and interactive practice questions.
Pointwise Study Notesबिंदुवार अध्ययन नोट्स
- Origin and Evolutionउत्पत्ति और विकास
The State Bank of India traces its roots back to the establishment of the Bank of Calcutta in 1806, which later became the Bank of Bengal. Along with the Bank of Bombay and the Bank of Madras, it formed the three Presidency Banks. These three banks were amalgamated in 1921 to form the Imperial Bank of India.भारतीय स्टेट बैंक (SBI) की जड़ें 1806 में बैंक ऑफ कलकत्ता की स्थापना से जुड़ी हैं, जो बाद में बैंक ऑफ बंगाल बन गया। बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास के साथ मिलकर, इसने तीन प्रेसीडेंसी बैंकों का गठन किया। इन तीनों बैंकों का 1921 में विलय कर इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया का गठन किया गया।
- Enactment of the SBI Act, 1955भारतीय स्टेट बैंक अधिनियम, 1955 का अधिनियमन
Following the recommendations of the All Rural Credit Survey Committee, the Imperial Bank of India was nationalized through the State Bank of India Act, 1955. This led to the creation of the State Bank of India (SBI) on July 1, 1955, primarily to extend banking facilities on a massive scale, especially in rural and semi-urban areas of India.अखिल ग्रामीण ऋण सर्वेक्षण समिति (All Rural Credit Survey Committee) की सिफारिशों के बाद, इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया का भारतीय स्टेट बैंक अधिनियम, 1955 के माध्यम से राष्ट्रीयकरण किया गया। इसके परिणामस्वरूप 1 जुलाई, 1955 को भारतीय स्टेट बैंक (SBI) का गठन हुआ, जिसका मुख्य उद्देश्य विशेष रूप से भारत के ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में बड़े पैमाने पर बैंकिंग सुविधाओं का विस्तार करना था।
- Associate Banks and Subsequent Mergersसहयोगी बैंक और बाद के विलय
SBI initially operated with several subsidiary banks known as Associate Banks (e.g., State Bank of Bikaner and Jaipur, State Bank of Hyderabad, State Bank of Mysore, etc.). Over the decades, these associate banks, along with the Bharatiya Mahila Bank, were fully merged with SBI effective April 1, 2017, consolidating its position as India's largest commercial bank.SBI ने शुरुआत में कई सहायक बैंकों के साथ काम किया जिन्हें सहयोगी बैंक (जैसे स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर, स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद, स्टेट बैंक ऑफ मैसूर, आदि) के रूप में जाना जाता था। दशकों के दौरान, इन सहयोगी बैंकों का, भारतीय महिला बैंक के साथ, 1 अप्रैल, 2017 से प्रभावी रूप से SBI में पूर्ण विलय कर दिया गया, जिससे भारत के सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंक के रूप में इसकी स्थिति और मजबूत हो गई।
- Ownership and Government Shareholdingस्वामित्व और सरकारी हिस्सेदारी
While SBI was originally established with the Reserve Bank of India (RBI) holding the majority stake, the ownership was later transferred from the RBI to the Government of India in 2008 to avoid conflict of interest, as the RBI is the central banking regulator. The Government of India holds the majority equity shareholding in SBI, ensuring public sector character.हालांकि SBI की स्थापना मूल रूप से भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के पास बहुमत हिस्सेदारी के साथ हुई थी, लेकिन हितों के टकराव से बचने के लिए 2008 में स्वामित्व को RBI से भारत सरकार को हस्तांतरित कर दिया गया, क्योंकि RBI केंद्रीय बैंकिंग नियामक है। भारत सरकार SBI में बहुमत इक्विटी हिस्सेदारी रखती है, जो इसके सार्वजनिक क्षेत्र के स्वरूप को सुनिश्चित करती है।
- Agent of the Reserve Bank of Indiaभारतीय रिजर्व बैंक का एजेंट
Under Section 45 of the Reserve Bank of India Act, 1934, SBI acts as the prime agent of the RBI in places where the RBI does not have its own offices or branches. In this capacity, SBI handles government transactions, receipts, and payments, and manages currency chests on behalf of the central bank.भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45 के तहत, SBI उन स्थानों पर RBI के मुख्य एजेंट के रूप में कार्य करता है जहां RBI के अपने कार्यालय या शाखाएं नहीं हैं। इस क्षमता में, SBI सरकारी लेनदेन, प्राप्तियों और भुगतानों को संभालता है, और केंद्रीय बैंक की ओर से करेंसी चेस्ट का प्रबंधन करता है।
- Domestic Market Dominance and Scaleघरेलू बाजार में प्रभुत्व और पैमाना
SBI is the largest commercial bank in India in terms of assets, deposits, branches, and employees. It commands a significant market share of the total banking sector credit and deposits in India, making it a critical pillar of the Indian financial architecture.SBI संपत्ति, जमा, शाखाओं और कर्मचारियों के मामले में भारत का सबसे बड़ा वाणिज्यिक बैंक है। यह भारत में कुल बैंकिंग क्षेत्र के ऋण और जमा का एक महत्वपूर्ण बाजार हिस्सा रखता है, जो इसे भारतीय वित्तीय ढांचे का एक महत्वपूर्ण स्तंभ बनाता है।
- Systemically Important Financial Institution (D-SIBI)घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (D-SIB)
Due to its colossal size, interconnectedness, and lack of substitutability, the Reserve Bank of India classifies SBI as a Domestic Systemically Important Bank (D-SIB), often colloquially referred to as 'Too Big to Fail'. Consequently, SBI is subject to higher regulatory scrutiny and capital requirements to mitigate systemic risk.अपने विशाल आकार, परस्पर जुड़ाव और प्रतिस्थापन की कमी के कारण, भारतीय रिजर्व बैंक SBI को घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (D-SIB) के रूप में वर्गीकृत करता है, जिसे अक्सर बोलचाल की भाषा में 'टू बिग टू फेल' (Too Big to Fail) कहा जाता है। परिणामस्वरूप, प्रणालीगत जोखिम को कम करने के लिए SBI उच्च नियामक जांच और पूंजी आवश्यकताओं के अधीन है।
- Financial Inclusion and Rural Penetrationवित्तीय समावेशन और ग्रामीण पहुंच
Historically mandated with developmental roles, SBI maintains the largest network of brick-and-mortar branches and automated teller machines (ATMs) across rural and semi-urban India. It plays a pivotal role in implementing government financial inclusion initiatives, direct benefit transfers (DBT), and priority sector lending (PSL).ऐतिहासिक रूप से विकासात्मक भूमिकाओं के साथ अनिवार्य, SBI ग्रामीण और अर्ध-शहरी भारत में ईंट-और-मोर्टार शाखाओं और स्वचालित टेलर मशीनों (ATM) का सबसे बड़ा नेटवर्क बनाए रखता है। यह सरकारी वित्तीय समावेशन पहलों, प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (DBT) और प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र को ऋण (PSL) को लागू करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
- International Presence and Global Footprintअंतर्राष्ट्रीय उपस्थिति और वैश्विक पदचिह्न
SBI is India's largest multinational bank with an extensive international presence spanning major global financial centers, developing economies, and remittance corridors. It serves the diaspora and facilitates international trade finance through its foreign branches, joint ventures, and subsidiaries.SBI भारत का सबसे बड़ा बहुराष्ट्रीय बैंक है जिसकी व्यापक अंतर्राष्ट्रीय उपस्थिति प्रमुख वैश्विक वित्तीय केंद्रों, विकासशील अर्थव्यवस्थाओं और प्रेषण गलियारों (remittance corridors) तक फैली हुई है। यह अपनी विदेशी शाखाओं, संयुक्त उद्यमों और सहायक कंपनियों के माध्यम से प्रवासी भारतीयों की सेवा करता है और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार वित्त को सुविधाजनक बनाता है।
- Diversified Non-Banking Subsidiariesविविध गैर-बैंकिंग सहायक कंपनियां
Beyond traditional commercial banking, SBI operates through a robust group structure providing specialized financial services. Key non-banking subsidiaries include SBI Life Insurance, SBI General Insurance, SBI Mutual Fund, SBI Capital Markets, and SBI Cards, offering comprehensive financial supermarkets services.पारंपरिक वाणिज्यिक बैंकिंग से परे, SBI एक मजबूत समूह संरचना के माध्यम से काम करता है जो विशेष वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है। प्रमुख गैर-बैंकिंग सहायक कंपनियों में SBI लाइफ इंश्योरेंस, SBI जनरल इंश्योरेंस, SBI म्यूचुअल फंड, SBI कैपिटल मार्केट्स और SBI कार्ड्स शामिल हैं, जो व्यापक वित्तीय सुपरमार्केट सेवाएं प्रदान करते हैं।